EN
RU
GEO
Страхование работников при производственных травмах и профессиональных заболеваниях (Workers' Compensation)
Страхование компенсации работникам помогает предоставлять льготы сотрудникам, получившим травму или заболевшим из-за работы, а также помогает работодателям выполнять требования штата к страхованию и управлять финансовыми последствиями производственных претензий.
Требования к покрытию, льготы, штрафы, классификации и правила андеррайтинга различаются по штату, отрасли, структуре бизнеса, статусу сотрудника и другим факторам.
Компенсация работникам защищает и сотрудников, и работодателей
Возможные льготы
Квалифицируемые производственные травмы или профессиональные заболевания могут вызвать льготы, такие как:
- Медицинское лечение
- Льготы по замещению заработной платы
- Льготы временной нетрудоспособности
- Льготы постоянной нетрудоспособности
- Реабилитация или связанные услуги, где применимо
- Льготы в связи со смертью / для иждивенцев в квалифицируемых летальных случаях
Льготы зависят от применимого законодательства штата и обстоятельств претензии.
Как может помочь покрытие
Компенсация работникам может помочь работодателям:
- Выполнить обязательные требования к страхованию, где применимо
- Оплатить покрываемые установленные законом льготы
- Снизить прямой финансовый риск от претензий о производственных травмах
- Предоставить структурированный процесс рассмотрения претензий
- Поддержать программы возвращения на работу / управления претензиями, где доступно
Системы компенсации работникам могут предоставлять работодателям определённые установленные законом защиты или исключительные средства правовой защиты для покрываемых производственных травм, с учётом законодательства штата и применимых исключений.
Требуется ли страхование компенсации работникам?
Во многих штатах компенсация работникам не является опциональной. Работодатели могут быть юридически обязаны поддерживать покрытие после найма сотрудников, хотя точные правила и исключения различаются по штату и структуре бизнеса.
Как требования различаются по штату
Ниже приведены примеры, а не полное юридическое руководство по каждому штату.
Нью-Йорк
Практически все работодатели в штате Нью-Йорк должны предоставлять компенсацию работникам своим сотрудникам, с учётом ограниченных исключений. Нью-Йорк может налагать значительные штрафы за несоблюдение требуемого покрытия.
Нью-Джерси
Нью-Джерси обычно требует, чтобы работодатели, не покрытые федеральными программами, поддерживали страхование компенсации работникам или соответствовали одобренному самострахованию.
Пенсильвания
Работодатели Пенсильвании обычно обязаны страховать свою ответственность по компенсации работникам, если все работники не подпадают под признанное исключение.
Коннектикут
За ограниченными исключениями, работодатели Коннектикута обязаны поддерживать страхование компенсации работникам для сотрудников.
Требования различаются по штату. Whitestone может помочь рассмотреть, требуется ли покрытие, исходя из местоположения и деятельности работодателя, но юридические вопросы следует уточнять у соответствующего государственного органа штата или квалифицированного юриста.
Что может произойти, если работодатель не поддерживает требуемую компенсацию работникам?
- Гражданские штрафы и пени
- Штрафы, продолжающие начисляться при отсутствии покрытия
- Уголовные последствия в некоторых штатах
- Личная ответственность владельцев/должностных лиц в некоторых ситуациях
- Приказы о приостановке работы или другие меры принуждения
- Ответственность за льготы пострадавшего сотрудника
- Потеря установленных законом защит, которые иначе могли бы ограничить определённые иски
- Проблемы с получением контрактов, лицензий, разрешений или сертификатов страхования
Последствия могут применяться, даже если ни один сотрудник ещё не пострадал.
Пример Нью-Йорка
В Нью-Йорке штрафы за несоблюдение могут достигать 2 000 долларов за каждый 10-дневный период без требуемого покрытия.
Пример Нью-Джерси
Нью-Джерси может назначить гражданские штрафы до 5 000 долларов за первые 10 дней и до 5 000 долларов за каждый дополнительный 10-дневный период несоблюдения, с возможными дополнительными уголовными последствиями.
Это примеры, а не универсальные правила. Штрафы и требования правоприменения различаются по штату и могут меняться. Этот раздел содержит общую образовательную информацию, а не юридическую консультацию.
Что обычно покрывает компенсация работникам
Страхование компенсации работникам — это установленная законом программа, которую большинство штатов требуют от работодателей для своих сотрудников. Когда сотрудник получает покрываемую производственную травму или заболевает покрываемым профессиональным заболеванием, компенсация работникам может предоставить льготы, включая медицинское лечение и частичное замещение потерянной заработной платы, с учётом специфических для штата графиков льгот, условий полиса, применимых лимитов и требований к праву на участие.
Компенсация работникам действует на безвиновной основе в большинстве штатов — то есть подходящий сотрудник может получить льготы независимо от того, кто виноват в травме, с учётом требований и ограничений применимого законодательства штата. Взамен льготы компенсации работникам обычно служат исключительным средством правовой защиты против работодателя за покрываемые производственные травмы, с определёнными исключениями, которые различаются по штату.
Не каждая травма, произошедшая на рабочем месте или рядом с ним, автоматически покрывается. Квалифицируется ли конкретная травма или заболевание как покрываемое производственное событие, зависит от законодательства штата, обстоятельств травмы, условий полиса и применимых исключений. Мы помогаем работодателям понять свои обязательства и рассмотреть доступные варианты покрытия.
Установленные законом обязательства и требования к работодателю
Компенсация работникам — это система, регулируемая штатом. Требования, пороги, исключения и структуры штрафов различаются по штату. Ниже описаны общие принципы — конкретные обязательства зависят от штата, где работают сотрудники, и характера бизнеса.
- Нью-Йорк: Нью-Йорк обычно требует, чтобы большинство работодателей с любыми сотрудниками — включая частично занятых и членов семьи — поддерживали страхование компенсации работникам. Штрафы за несоблюдение в Нью-Йорке могут быть значительными, включая штрафы и потенциальную личную ответственность владельцев бизнеса. Определённые индивидуальные предприниматели и партнёрства без сотрудников могут быть освобождены, но исключение следует подтверждать для каждой конкретной ситуации
- Нью-Джерси, Коннектикут, Пенсильвания, Делавэр и Южная Каролина: Каждый штат имеет свои собственные требования, пороги, исключения и структуры льгот компенсации работникам. Подтвердите применимые требования для каждого штата, где работают ваши сотрудники
- Огайо: Огайо использует монополистическую государственную систему компенсации работникам. Большинство работодателей Огайо получают покрытие компенсации работникам через Ohio Bureau of Workers' Compensation, а не через частного страховщика компенсации работникам, если не одобрены для самострахования. Способность Whitestone помочь с потребностями компенсации работникам в Огайо может отличаться от её роли в других штатах. Работодателям с сотрудниками в Огайо следует напрямую связаться с Ohio Bureau of Workers' Compensation относительно требований и вариантов покрытия
- Иногородние сотрудники: Если ваш бизнес имеет сотрудников, работающих в нескольких штатах, обязательства по компенсации работникам могут применяться в каждом штате, где выполняется работа. Покрытие для сотрудников в нескольких штатах требует внимания к требованиям каждого штата
- Штрафы за несоблюдение: Работа без требуемого покрытия компенсации работникам может привести к штрафам штата, приказам о приостановке работы, личной ответственности владельцев бизнеса и потенциальной ответственности за расходы на травмы сотрудников. Штрафы различаются по штату и обстоятельствам нарушения
Когда покрытие может не требоваться
Некоторые лица или структуры бизнеса могут быть освобождены от требования компенсации работникам согласно определённым законам штата. Исключения узкие, специфичны для штата и должны подтверждаться для каждой ситуации — не предполагайте, что исключение применяется, без проверки текущих требований в применимом штате.
- Индивидуальные предприниматели без сотрудников: В некоторых штатах индивидуальный предприниматель без сотрудников не обязан поддерживать компенсацию работникам для себя, хотя может выбрать это сделать. Исключение и его объём различаются по штату и отрасли
- Определённые должностные лица корпораций и члены LLC: Некоторые штаты позволяют подходящим должностным лицам корпораций или членам LLC отказаться от покрытия компенсации работникам для себя, с учётом конкретных требований к подаче документов и уведомлению. Отказ не обязательно устраняет все обязательства по компенсации работникам — это может влиять только на то, покрыт ли данный сотрудник по полису
- Конкретные отрасли и сельскохозяйственные исключения: Некоторые штаты предусматривают узкие исключения для определённых сельскохозяйственных работников, домашних работников или других конкретных категорий. Эти исключения различаются по штату и подлежат изменению
- Whitestone Insurance не определяет право на исключение из компенсации работникам. Если вы считаете, что исключение может применяться к вашему бизнесу или его владельцам, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом в дополнение к подтверждению у вашего страхового агента
Что определяет премию компенсации работникам?
Премии компенсации работникам основаны на характере выполняемой работы и общей заработной плате покрываемых сотрудников, скорректированных на историю претензий. Точная классификация и отчётность по заработной плате важны — ошибки могут повлиять как на премию, так и на покрытие. Основные факторы включают заработную плату, обязанности сотрудников, классификационные коды, штат, отрасль, историю претензий, коэффициент модификации опыта, где применимо, практики безопасности, риск субподрядчиков и статус владельца/должностного лица. Компенсация работникам не оценивается просто по количеству сотрудников.
Служебные обязанности определяют тариф
Классификации компенсации работникам призваны отражать вид работы, которую сотрудники фактически выполняют. Разные служебные обязанности могут нести очень разный риск убытка и тарифы — например, офисный клерк, розничный сотрудник, складской работник, водитель, плотник и кровельщик несут разные тарифы. Неправильные классификации могут привести к неправильной премии, аудиторским корректировкам, проблемам андеррайтинга или спорам.
Коды классификации работ
Роль каждого сотрудника назначается на классификационный код — поддерживаемый National Council on Compensation Insurance (NCCI) в большинстве штатов или рейтинговым бюро штата в штатах, которые поддерживают собственные системы. Каждый код несёт тариф на $100 заработной платы, отражающий относительный уровень риска этого вида работы. Сотрудники, выполняющие разные виды работы, могут быть назначены на разные классификации. Точная классификация — ответственность работодателя — неправильная классификация может привести к аудиторским корректировкам, дополнительной премии и в некоторых случаях к спорам о покрытии.
Заработная плата как база премии
Премии компенсации работникам рассчитываются в первую очередь на основе общей заработной платы, назначенной каждой классификации. Заработная плата должна быть точно указана при начале действия полиса и подлежит аудиту. Если фактическая заработная плата выше оценённой, обычно выставляется дополнительная премия. Если проверенная заработная плата ниже оценённой, аудит может привести к возврату премии, с учётом классификаций, минимальных премий, условий полиса и других корректировок.
Коэффициент модификации опыта
Работодателям с достаточным объёмом премии может быть назначен коэффициент модификации опыта (EMR или «mod») на основе их фактической исторической истории претензий по сравнению с ожидаемыми претензиями для бизнесов аналогичного размера и классификации. Показатель ниже 1,0 создаёт кредит, снижающий премию; показатель выше 1,0 создаёт дебет, увеличивающий её. Показатель рассчитывается рейтинговым бюро штата или NCCI — Whitestone Insurance не определяет и не изменяет рейтинг опыта.
Аудиты премий
Многие полисы компенсации работникам начинаются с оценённой заработной платы и информации о риске. После срока полиса страховщик может провести аудит для определения фактической заработной платы, классификаций, должностных лиц, риска субподрядчиков и другой рейтинговой информации. Окончательная проверенная премия может быть выше или ниже первоначальной оценённой премии. Крупный аудиторский счёт часто является результатом роста заработной платы, неправильной классификации, незастрахованных субподрядчиков или неточных оценок — не обязательно изменением тарифа. Поддержание точных записей заработной платы по классификации сотрудников на протяжении срока полиса способствует более гладкому аудиту.
Покрыты ли владельцы и должностные лица?
Статус владельцев бизнеса, должностных лиц корпораций и членов LLC по компенсации работникам различается по штату и структуре бизнеса. В некоторых штатах определённые владельцы или должностные лица автоматически включаются в полис компенсации работникам, если они не предпримут активных шагов для отказа; в других они автоматически исключены, если не выберут покрытие. Применимые правила зависят от штата, типа юридического лица и того, выполняет ли лицо активно покрываемую работу. Не предполагайте, что владелец автоматически включён или исключён — уточните применимые правила для вашего штата и структуры с нашей командой.
Субподрядчики могут повлиять на вашу премию
В зависимости от правил штата и практик аудита страховщика, платежи незастрахованным субподрядчикам могут рассматриваться как риск заработной платы или иным образом повлиять на аудит. Бизнесы, использующие субподрядчиков, должны поддерживать соответствующие сертификаты страхования и документацию. Не каждый субподрядчик юридически является сотрудником — определение является вопросом законодательства штата и фактов, а не просто того, как стороны обозначили отношения.
Независимый подрядчик не всегда означает освобождение
Обозначение работника как подрядчика 1099 само по себе не определяет статус компенсации работникам. Штаты могут учитывать контроль, руководство, независимость, структуру бизнеса и другие факторы. Неправильная классификация может создать проблемы с премией, налогами, трудовым законодательством и компенсацией работникам.
Претензии могут повлиять на будущие расходы
В зависимости от штата и рейтинговой системы, предыдущий опыт убытков может повлиять на будущую премию компенсации работникам через рейтинг опыта или другие факторы андеррайтинга. Частота, серьёзность, заработная плата, отрасль и практики контроля убытков — всё это может иметь значение.
Оценённая премия против проверенной премии
Многие полисы компенсации работникам начинаются с оценённой заработной платы и информации о риске. Поддержание точных, актуальных записей заработной платы и классификации в течение года — лучший способ избежать неожиданного аудиторского счёта.
Распространённые категории льгот компенсации работникам
Ниже описаны основные категории льгот, которые может предоставлять компенсация работникам. Фактические льготы, право на участие и суммы определяются законодательством штата, условиями полиса и конкретными обстоятельствами каждой претензии — они не гарантированы и могут значительно различаться по штату и ситуации.
Медицинские льготы
Компенсация работникам может оплатить разумное и необходимое медицинское лечение покрываемых производственных травм или профессиональных заболеваний, включая посещения врача, неотложную помощь, госпитализацию, хирургию, рецептурные препараты и физическую реабилитацию, с учётом применимого графика тарифов штата, ограничений покрытия, требований к разрешению лечения и условий полиса. Объём и продолжительность покрываемых медицинских льгот различаются по штату.
Частичное замещение заработной платы
Если покрываемая производственная травма вызывает пропуск работы сотрудником, компенсация работникам может предоставить льготы временной нетрудоспособности — обычно процент от средней еженедельной заработной платы сотрудника до травмы, с учётом специфических для штата минимальных и максимальных еженедельных сумм льгот и ограничений продолжительности, установленных законодательством штата. Применимый процент, максимальная еженедельная льгота и продолжительность льгот значительно различаются по штату.
Льготы постоянной нетрудоспособности
Если покрываемая производственная травма приводит к постоянному нарушению или нетрудоспособности, компенсация работникам может предоставить льготы постоянной нетрудоспособности, характер и сумма которых зависят от степени нарушения, применимого графика штата для конкретных частей тела или функций и законодательства штата. Расчёт и продолжительность льгот постоянной нетрудоспособности значительно различаются по штату и определяются через процесс рассмотрения претензий, а не при начале действия полиса.
Профессиональная реабилитация
Некоторые штаты предусматривают льготы профессиональной реабилитации, если покрываемая производственная травма мешает сотруднику вернуться к прежней профессии. Право на участие, объём и продолжительность льгот профессиональной реабилитации регулируются законодательством штата и различаются по штату. Не все штаты требуют льготы профессиональной реабилитации, и не все пострадавшие работники подходят.
Льготы в связи со смертью
Если покрываемая производственная травма приводит к смерти сотрудника, компенсация работникам может предоставить льготы в связи со смертью подходящим иждивенцам сотрудника, включая возмещение расходов на похороны и льготы для выживших по заработной плате, с учётом специфических для штата графиков льгот, требований к праву на участие и применимых лимитов. Сумма и продолжительность льгот в связи со смертью различаются по штату и обстоятельствам убытка.
Ответственность работодателя
Полисы компенсации работникам обычно включают компонент ответственности работодателя (Часть вторая стандартного полиса компенсации работникам). Это может покрывать покрываемую юридическую ответственность работодателя по определённым претензиям о травмах сотрудников, которые выходят за рамки системы льгот компенсации работникам — например, претензии супругов или иждивенцев, или определённые иски третьих лиц — с учётом применимых лимитов и условий полиса. Ответственность работодателя не заменяет льготы компенсации работникам; она покрывает отдельную категорию юридического риска.
Рассмотрение покрытия и претензий вместе
Сертификаты документируют покрытие; претензии обрабатываются после травмы. Рассмотрение обоих с нашей командой помогает подтвердить, что ваша документация и понимание процесса претензий в порядке до того, как вам понадобится то или другое.
Сертификаты компенсации работникам
Сертификат страхования компенсации работникам документирует, что полис действует на дату сертификата, и указывает страховщика, номер полиса, срок полиса и покрываемые штаты. Сертификаты обычно требуются генеральными подрядчиками, клиентами и государственными органами перед началом работы на объекте или проекте.
- Сертификат документирует покрытие на определённый момент времени. Если базовый полис аннулирован или истекает, сертификат не поддерживает покрытие в силе
- Сертификаты не изменяют условия полиса, лимиты или исключения — только сам полис регулирует покрытие
- Сертификаты компенсации работникам отделены от сертификатов общей ответственности, хотя оба часто требуются одновременно генеральными подрядчиками и владельцами проектов
- Генеральные подрядчики обычно требуют от субподрядчиков предоставить доказательство покрытия компенсации работникам, где применимо. Требования зависят от контракта, законодательства штата и структуры бизнеса субподрядчика
- Если вы используете субподрядчиков, и они не могут предоставить сертификат, показывающий действующее покрытие компенсации работникам, их заработная плата может быть включена в базу вашей премии при аудите
Претензии по производственным травмам — чего ожидать
Претензии компенсации работникам обрабатываются страховщиком и подчиняются законодательству штата. Ниже описан общий процесс претензий — конкретные процедуры и сроки различаются по штату и страховщику.
- Своевременное сообщение: Большинство штатов требуют, чтобы сотрудники сообщали о производственных травмах своему работодателю в течение определённого срока. Работодатели также обычно обязаны сообщать о покрываемых травмах страховщику, а в некоторых случаях государственному совету по компенсации работникам в течение определённого периода. Позднее сообщение может повлиять на претензию
- Разрешение на медицинское лечение: Многие штаты регулируют, как разрешается и предоставляется медицинская помощь по компенсации работникам — включая назначенных лечащих врачей, организации управляемой медицинской помощи и процессы рассмотрения лечения. Применимые правила зависят от штата
- Возвращение на работу: Программы компенсации работникам в большинстве штатов включают положения, связанные со способностью пострадавшего сотрудника вернуться на работу, включая программы модифицированных обязанностей и влияние возвращения на работу на льготы по замещению заработной платы
- Оспариваемые претензии: Если претензия оспаривается — будь то в отношении покрытия, причинности или суммы льгот — спор разрешается через применимый совет штата по компенсации работникам или судебную систему, а не работодателем или страховщиком в одностороннем порядке. Whitestone Insurance не разрешает споры по претензиям
Предотвращение претензий имеет значение
Меньшее количество и менее серьёзные претензии могут помочь контролировать расходы на компенсацию работникам со временем через рейтинг опыта и снижение сбоев в работе. Распространённые практики управления рисками включают:
- Обучение сотрудников
- Надлежащие средства индивидуальной защиты (СИЗ)
- Безопасные процедуры подъёма тяжестей
- Поддержание порядка
- Безопасность транспортных средств
- Техническое обслуживание оборудования
- Сообщение об инцидентах
- Программы возвращения на работу
- Документированные процедуры безопасности
Распространённые ошибки компенсации работникам
- Покупка покрытия только после того, как этого требует контракт
- Допущение истечения срока полиса
- Недооценка заработной платы
- Использование неправильных классификационных кодов
- Предположение, что работники 1099 не создают риска
- Неполучение сертификатов страхования субподрядчиков
- Несообщение об изменениях собственности
- Непроверка результатов аудита
- Игнорирование специфических требований штата
Кому стоит рассмотреть компенсацию работникам?
Компенсация работникам актуальна для широкого круга предприятий с сотрудниками — не только строительных компаний. Требования и право на участие различаются по штату, отрасли и структуре бизнеса.
Вопросы о компенсации работникам
Обязательна ли компенсация работникам?
Во многих штатах — да, работодатели могут быть юридически обязаны поддерживать покрытие после найма сотрудников, хотя точные правила, пороги и исключения различаются по штату и структуре бизнеса. Не предполагайте, что малый бизнес, семейный бизнес, LLC, корпорация или бизнес только с одним сотрудником автоматически освобождены. Подтвердите ваше конкретное обязательство с нашей командой и, в случае сомнений, с соответствующим государственным органом штата или квалифицированным юристом.
Нужна ли мне компенсация работникам, если у меня только один сотрудник?
Возможно. Несколько штатов, включая Нью-Йорк, обычно требуют покрытие, как только у работодателя появляются любые сотрудники, с лишь узкими исключениями. Другие штаты устанавливают другие пороги. Не предполагайте, что наличие только одного сотрудника устраняет требование — подтвердите правило, применимое к вашему штату и структуре бизнеса.
Что произойдёт, если у меня нет компенсации работникам?
Последствия могут включать гражданские штрафы и пени, продолжающие начисляться при отсутствии покрытия, уголовные последствия в некоторых штатах, личную ответственность владельцев или должностных лиц в некоторых ситуациях, приказы о приостановке работы, ответственность за льготы пострадавшего сотрудника, потерю установленных законом защит, которые иначе могли бы ограничить определённые иски, и проблемы с получением контрактов, лицензий, разрешений или сертификатов страхования. Эти последствия могут применяться, даже если ни один сотрудник ещё не пострадал. Штрафы и правила правоприменения различаются по штату.
Что такое классификационный код компенсации работникам?
Классификационный код назначается роли каждого сотрудника на основе типа фактически выполняемой работы — поддерживается National Council on Compensation Insurance (NCCI) в большинстве штатов или рейтинговым бюро штата в штатах, которые поддерживают собственные системы. Каждый код несёт разный тариф, отражающий относительный риск этого вида работы (например, офисный клерк против кровельщика). Неправильные классификации могут привести к неправильной премии, аудиторским корректировкам или спорам.
Нужны ли мне сертификаты от субподрядчиков?
Бизнесы, использующие субподрядчиков, обычно должны поддерживать текущий сертификат страхования, показывающий действующее покрытие компенсации работникам для каждого субподрядчика. Если субподрядчик не может его предоставить, его заработная плата или стоимость контракта могут быть включены в базу вашей премии при аудите, в зависимости от правил штата и практик аудита страховщика. Не каждый субподрядчик автоматически считается вашим сотрудником, но определение зависит от законодательства штата и фактов отношений.
Может ли Whitestone помочь новым предприятиям?
Да — наша команда может помочь новым работодателям понять, требуется ли покрытие компенсации работникам для их штата и структуры, рассмотреть основы классификации и заработной платы и сравнить доступные варианты покрытия. Мы не определяем юридическое соответствие; для конкретных юридических вопросов уточняйте у соответствующего государственного органа штата или квалифицированного юриста.
Требуется ли компенсация работникам в Нью-Йорке?
Да, как правило. Законодательство Нью-Йорка требует, чтобы большинство работодателей с любыми сотрудниками — включая частично занятых, сезонных и членов семьи — поддерживали страхование компенсации работникам. Могут применяться определённые узкие исключения, например для индивидуальных предпринимателей без сотрудников или определённых должностных лиц корпораций в подходящих ситуациях, но исключения узкие и должны подтверждаться для каждого конкретного бизнеса и структуры. Работа без требуемого покрытия в Нью-Йорке может привести к значительным штрафам, пеням и личной ответственности. Подтвердите ваше конкретное обязательство с нашей командой и, в случае сомнений, с квалифицированным юристом.
Покрыты ли независимые подрядчики по моему полису компенсации работникам?
Не обязательно — и определение не делается на основе того, как стороны обозначили отношения. Квалифицируется ли работник как независимый подрядчик или сотрудник для целей компенсации работникам, является вопросом законодательства штата и фактов. Во многих штатах работники, классифицированные как независимые подрядчики, исключены из покрытия и льгот компенсации работникам. Однако, если работник, обозначенный как независимый подрядчик, определяется как сотрудник согласно законодательству штата, обязательства по компенсации работникам и риск премии могут применяться к нанимающему бизнесу. Их заработная плата или стоимость контракта могут быть включены в базу вашей премии при аудите, если действующий сертификат страхования не зарегистрирован. Не предполагайте, что обозначение работников как подрядчиков удовлетворяет ваши обязательства по компенсации работникам.
Покрывает ли компенсация работникам все производственные травмы?
Нет. Компенсация работникам покрывает покрываемые производственные травмы и профессиональные заболевания, с учётом законодательства штата, условий полиса, применимых исключений и требований к праву на участие. Распространённые исключения или ограничения могут применяться к травмам, вызванным опьянением, умышленным причинением себе вреда, травмам, не связанным с рабочей деятельностью, или травмам работников, которые не являются покрываемыми сотрудниками по полису. Травмы во время обычной поездки на работу могут не покрываться компенсацией работникам во многих ситуациях, но исключения различаются по штату и обстоятельствам — некоторые штаты признают конкретные исключения для определённой деятельности, связанной с поездками. Покрывается ли конкретная травма, зависит от законодательства штата, обстоятельств травмы и применимых условий полиса.
Заменяет ли компенсация работникам весь мой риск ответственности работодателя?
Нет. В большинстве штатов льготы компенсации работникам служат исключительным средством правовой защиты против работодателя за покрываемые производственные травмы — то есть подходящий сотрудник обычно не может подать иск против работодателя в гражданский суд за эти травмы. Однако компенсация работникам не устраняет весь риск ответственности работодателя. Претензии третьих лиц, претензии иждивенцев и определённые иски, выходящие за рамки исключительного средства правовой защиты, всё же могут вызвать ответственность работодателя. Компонент ответственности работодателя полиса компенсации работникам (Часть вторая) может покрывать некоторые из этих рисков, с учётом применимых лимитов и условий. Обсудите ваш конкретный риск с нашей командой.
Что такое коэффициент модификации опыта и как он влияет на мою премию?
Коэффициент модификации опыта (EMR или «mod») — это кредит или дебет, применяемый к вашей премии компенсации работникам на основе вашей фактической исторической истории претензий по сравнению с ожидаемой историей для бизнесов аналогичного размера и классификации. Показатель ниже 1,0 означает, что ваши претензии были лучше ожидаемых, и создаёт кредит премии; показатель выше 1,0 означает, что ваши претензии были хуже ожидаемых, и создаёт дебет премии. Показатель рассчитывается NCCI или применимым рейтинговым бюро штата — он не устанавливается Whitestone Insurance. Бизнесы с более низкой частотой и серьёзностью претензий обычно квалифицируются на более благоприятные показатели со временем. Системы классификации, рейтинга и модификации опыта различаются по штату, включая монополистические штаты, такие как Огайо.
Почему я получил дополнительный счёт по премии после окончания года действия моего полиса?
Премии компенсации работникам первоначально оцениваются в начале полиса на основе прогнозируемой заработной платы. В конце года действия полиса страховщик проводит аудит заработной платы, сравнивая вашу фактическую заработную плату с оценкой. Если ваша фактическая заработная плата была выше оценённой — потому что вы наняли больше сотрудников, платили больше сверхурочных или записи заработной платы отличались от оценки — за разницу будет выставлена дополнительная премия. Поддержание точных записей заработной платы по классификации сотрудников на протяжении срока действия полиса может помочь вам предвидеть и управлять результатами аудита. Если вы считаете, что результаты аудита неверны, свяжитесь с нами, чтобы рассмотреть аудит со страховщиком.
Покрыты ли владельцы бизнеса компенсацией работникам?
Это зависит от штата, структуры бизнеса и индивидуальных решений, принятых при начале действия полиса. В некоторых штатах должностные лица корпораций или члены LLC автоматически включаются в полис компенсации работникам, но могут выбрать отказ; в других они автоматически исключены, но могут выбрать включение. Индивидуальные предприниматели и партнёры рассматриваются иначе, чем корпоративные структуры. Применимые правила различаются по штату и типу юридического лица — универсального ответа не существует. Подтвердите применимые правила для вашего штата и структуры бизнеса с нашей командой при рассмотрении вашего покрытия.
Schedule a Trucking Insurance Consultation
Choose a convenient time to speak with a Whitestone trucking insurance agent.
Защитите своих сотрудников. Защитите свой бизнес. Соблюдайте требования.
Компенсация работникам — это больше, чем сертификат для контракта. Это может быть юридическое требование, важная защита сотрудников и значительная часть управления рисками бизнеса.